財務跟健康一樣，也是講求免疫力的。如果你生活的全部收入都源自於薪資，這其實是個危險的訊號。
提高財務免疫力的方法，就是合適的資產配置，並增加薪資以外的收入。
所以，現在就開始學習主動投資吧！

也全球防疫模範生的台灣，在進入五月後，突遭新冠肺炎衝擊，在出現防疫破口後，本土確診大爆發。

學生停課，有些家長請防疫假，有些公司允許居家遠距辦公還能一邊照料孩子；但有些公司性質無法遠距辦公，員工被迫帶著孩子進辦公室，反而跟更多人群聚... ；另外還有一些沒有固定辦公室的外勤類工作，只能依舊把孩子送到學校裡接受照料。

接下來還要繼續停課將近3週的時間，你做好準備了嗎？我們除了要準備長期居家辦公、遠距學習的配備之外，更重要的還有提升你各方面的免疫力，才能夠應付這個危機時期。

既然防疫期間，我們必須宅在家裡，那就來看看有兩種很重要的免疫力，一個是身體的免疫力，一個是財務的免疫力。

對，沒錯， 其實財務和健康一樣，也是要講求免疫力的。

在同一場聚會、同一個車廂裡，為什麼有人會被病毒傳染，有人平安無事？
在感染了病毒的人裡面，有些人自己在家中隔離竟然好了，有的人越來越嚴重、甚至生命宣告終結？這就是「身體的免疫力」。

為什麼面對同樣的疫情，短暫無法工作的情況下，有些人快熬不下去，債務累累、現金流匱乏、收入結構脆弱且單一，但有些人就顯得從容許多，即使不工作沒有薪資收入，也照樣可以維持生活？這就是「財務的免疫力」。

如果你生活的全部收入都源自於薪資，這其實是個危險的信號。若你因為一兩個月的收入中斷，就讓你發現自己手邊的錢不夠日常開銷的話，很明顯，你的財務免疫力太低了。

什麼樣的財務狀況，才可以認為是免疫力高呢？

你也許會說，是不是不缺錢，問題就都解決了。

有個例子，2001年在美國有一位David Lee Edwards，他買彩券中了2700萬美元，標準的一夜暴富。然後，他拿著這些錢買了名車、別墅、私人飛機、收藏品，甚至還吸毒...，剩下的1200萬美元，他不到一年就花光光了。再然後呢？就沒有然後了…。

所以，財務的免疫力，並不僅僅是錢多就可以。即使眼下有一大筆錢，如果你什麼都不做，或者一步做錯了，也並不等於能一輩子都富有。關鍵在於，你有沒有「有意識」的去提升財​​務的免疫力。

我們都知道，透過均衡飲食、規律運動和充足睡眠，可提高身體免疫力，遠離疾病。

但財務免疫力要如何提高？
簡單來講就是合適的資產配置，並努力去增加薪資以外的收入。

資產配置的部份，我們可以參考國際通用標準：標準普爾家庭資產配置法。

1. 要花的錢（10%）
2. 保命的錢（20%）
3. 生錢的錢（30%）
4. 保本升值的錢（40%）

第一份配置是「要花的錢」，即食衣住行的日常開銷。一般來說，這部分約佔家庭資產的10%，大約是3至6個月的生活費。

第二份配置是「保命的錢」，就是緊急預備金的概念。這是最核心的資產，一般佔家庭資產的20%，專門解決突發狀況的大額開銷，當家庭成員出現意外事故、發生重大疾病時，有足夠的錢來保命。我們也可以從這份配置中，分出一半以內，用於購買必要的保險，例如意外傷害險、重大疾病險等。

第三份配置是「生錢的錢」，指的就是用來主動投資的本金。通常佔家庭資產的30%，主要用於有風險的投資，創造高報酬，包含了股票、期貨、保證金交易等等金融商品。

第四份配置是「保本升值的錢」，也可以說是被動投資的資金。這部分佔家庭資產的40%，主要作為自己的養老金和子女的教育金規劃，切記不能隨意取出使用，並保證每年或每月有固定的錢投入這個賬戶，就是我們所謂的定期定額。這部分錢著重在保本，所以收益不一定要求高，但要長期穩定；因此建議購買長期收益穩定、風險較低的固定收益類產品，像是基金、ETF類，但要留意別挑選到所謂的高收益債券類基金、有開槓桿的ETF。

再來是增加額外收入的部份，這是專注在上述的第三分配置「生錢的錢」。

利用這份資金來進行主動投資，就筆者而言，在接觸過股票、期貨跟選擇權之後，進一步看到「外匯保證金」這個金融商品。這是個法人用來避險的金融商品，如此已逐漸成為我們小額投資人的獲利天堂。

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