美元在升值,你要怎麼投資美元?
美股在去年(2020)l疫情做了一次V型反轉,美元卻在去年一路貶值下滑;但是今年6月開始,我們看到了美元升值的契機,想投資的你,可以好好把握這股升值趨勢。
將台幣換匯成美元,你可能賺到8%的年報酬率;
若能運用槓桿交易的特性,將有機會賺取40%~150%的報酬率。
本集要告訴你,什麼是外匯保證金交易?獲利怎麼算?又該注意什麼事?
首先來瞭解一下,為什麼說美元在升值?這要從去年(2020)的美元貶值開始說起。
去年疫情的開始,美國還沒有防備意識而讓疫情飛快蔓延,同時美股受到很大衝擊,隨後聯準會(FED)開始了史上最大規模QE、無限量購買債券,且降息至0~0.25%的極低利率,美國股市受到大把資金流入而v型反轉,一路向上。
在同一個時期,美元發生了什麼事?
宣布無限量QE後,美元指數(DXY)自2020年3月的102( 當時台幣對美金為30.5),在2020年8月下滑到了92、年底再下滑到90(當時台幣對美金28.0)。對照近5年來美元指數最低是89。
美國的無限量購債讓美元一路貶值近12%,台幣對美元的匯率也自去年初的30.5台幣換1美元,在年底升值至28台幣換1美元,爾後到今年(2021)5月甚至到27.4台幣換1美元。
但自2021年6月開始,似乎疫情對美國的影響逐漸消退,經濟活動陸續恢復,美國聯準會開始透過一連串動作收回資金,先經歷半年至一年的時間逐步減少購債規模,再進行升息的準備。這個意向可從今年5月見到聯準會官員陸續出面公開談話看到端倪。
由於針對美國升息的「預期心理」,投資人開始表現在美元指數的變化上,DXY從最低89回到92,台幣對美元的匯率也從27.4回到了28。
我們既然掌握到美元升值是早晚的事,通常最簡單的想法是透過銀行的外幣存摺帳戶,先把台幣換成美元,等美元實際升值、台幣貶值後,再將美元換回台幣。
按照目前美元對台幣匯率大概是28,即若要投資10,000美元的本金需要280,000台幣;假設一年後匯率從28變為30,等於一年上漲7%,我們再把10,000美元換回300,000台幣,中間獲利20,000台幣。
若在這一年中還有採取美元高利定存,假設年利率1%計算,則10,000美元獲得利息100美元,並在匯率30時將10,100美元換回303,000台幣,中間獲利23,000台幣,以本金是280,000台幣計算投資報酬率為8.2%,收益頗為豐厚。
但這僅適合有大筆閒置資金可長期不運用的投資者,對於小資族、家管太太、斜槓工作的人而言,我們動用手邊的錢去投資是為了能夠多些錢來運用的,所以對於我們這些「想要早點獲利的投資者」,有沒有其他更適合的方式呢?
有,就是利用外匯保證金交易的方式。
保證金交易的概念就類似買房子先付頭期款,例如我買2000萬的房子,頭期款付100萬,當房價漲到2500萬,我把房子脫手賣掉就現賺500萬,但我付出的本金,即頭期款只有100萬。因此投資價值2000萬、保證金100萬,即運用了20倍槓桿。
透過外匯保證金進行美元投資,我們以相同範例,投資10,000美元的價值,在20倍槓桿之下,只需要5%保證金,即500美元。若以台幣對美金匯率28計算,等於14,000台幣。
當美元持續升值,承上範例,假設美元一年漲7%,我們所投資的10,000美元將變成10,700美元,獲利700美元,使用保證金(本金)為500美元,即投資報酬率為140%,保證金專戶的淨值為500+700=1200美元。
同時因為美元升值而台幣貶值,若在匯率30時將1200美元換回36,000台幣,扣除本金14,000台幣,中間獲利22,000台幣,換算投資報酬率為157%。與透過外幣存摺放美金定存一年的報酬率8%比較下來,多了19倍。
而且,我們不一定要等美元漲7%才實現獲利,這可能要等一年、或一年以上;若我們當美元漲2%左右就實現獲利,10,000 x 2% = 獲利200美元,本金500美元,仍有40%的投資報酬率。
這果然很適合想早點獲利的投資者。
透過外匯保證金交易,可看漲美元進行投資,萬一未來某一天出現黑天鵝事件、情勢大逆轉時,我們也可看跌美元來進行投資,操作相當靈活。
採用保證金交易,應注意2件很重要的事。
第1,由於運用槓桿投資比本金高許多倍價值的商品,應考慮保證金交易帳戶內風險。以前述範例中拿500美元的保證金去投資10,000美元,若美元漲跌方向與我們預期相符時,可獲得很好的報酬,但若美國突然出現黑天鵝事件,例如突然因變種病毒大量傳染使得城市繼續封鎖(發生機率很小),那可能美元將由漲轉跌,若10,000美元下跌7%剩9300美元,虧損的700美元已超過本金500美元,那麼投資工具平台一定會在快要虧損完本金之後,通知投資人補足保證金,若未補足則需接受強制平倉處置,即俗稱「斷頭、爆倉」。
故在此建議投資者,於保證金專戶可存放較多的保證金,以應付漲跌波動。例如投資10,000美元時運用保證金1,000美元,槓桿就減為10倍,控制在自己能掌握的風險值之內。
第2,瞭解欲投資商品的趨勢,並於開始投資時設定停損。這一點非但是保證金交易應注意事項,也是任何一項金融投資都要注意的。特別每個人可承受的損失程度不一樣,停損範圍也不同,更應該確認自己能接受的風險與報酬的比例(風報比)。
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